何先生開車起步時，不慎將兩歲多的女兒撞死，而保險公司拒賠，主因是免責條款中規定了撞死親人不賠，由此引發一場反轉劇：何先生的妻子當做孩子的母親，將肇事的何先生和保險公司告上法庭，以前雲陽縣法院一審判決保險公司賠償40萬元。一邊是保險拒賠，一邊是法院判保險賠償，這究竟是幹嗎回事？
撞死女兒，保險拒賠
今年4月16日，家住雲陽縣的何先生開了輛越野車從雲師附小向計委宿舍樓位置行駛。9時30分，該車行駛至雲陽縣桂花路二巷路段時，何先生臨時停車，讓親友下車，隨後起步。
當時，糾紛發生了：何先生起步時沒有見到2歲多的女兒站在車前。等所有時效過來時，他的女兒早已被車碾壓。何先生趕緊將女兒抱往醫院，但孩子終因醫治無效而不幸死亡。
雲陽縣公安局交通巡邏員警大隊統計後，認定何先生擔當本次糾紛的必要考驗，死者擔當次要考驗。事後，何先生和妻子周女士幾次找到保險公司理賠，遭到拒賠。
合同規章三者險免賠
讓何先生和妻子周女士想不通的是：事發兩個月前，何先生才在保險公司投了保，除了交強險，還投了50萬元的商業險。為何保險公司拒賠呢？周女士想不了解。因與保險公司就理賠困擾向來協商未果，5月14日，周女士將肇事的丈夫何先生及保險公司都告到了雲陽縣法院，索賠52萬餘元，“我需要個說法。”
保險公司解釋，保險分交強險和三者使命險兩塊。何先生與死者系父女牽連，何先生雖是致害方，但與死者存在撫養和監護義務，以便保險公司在交強險職責限額內只賠償50%；商業三者險免責條款規範——“被保險人或駕駛人以及他們的家庭成員的同事傷亡及經管的財產的減少，保險公司不負責賠償”，因而，保險公司在商業三者險保險界線內不予賠償。
保險不是我簽的字
周女士的代理人、雲陽縣永昌法律盡職所法律工作者李大勳稱，歸侵權人不能在事端中受益的比方，何先生是肇事者，不能主持原告起訴，就此由周女士起訴。
李大勳以為，保險公司的免責條款系格式條款，是有利於保險公司的條款，且保險公司沒有就該免責條款向何先生並進過釋明，以免該條款無效。
保險公司辯稱，自己別說釋明知免責條款，且出示了投保提示事項認定書，上面有何先生的簽名。歸合同，保險公司不予賠償。何先生這下不依教了。他說簽合現在保險公司並沒有釋明過免責條款，就是簽名也不是他本人寫的。
保險要賠償40萬元
法院審理覺得，本次風暴死者屬於保險條款約定的第三者範疇。交強險系強制性任務保險，只有在道路交通意外的損失是由受害人專門挑動的情狀下，保險公司才不予賠償。本次交通糾紛並非受害人刻意導致，以免保險公司可能賠。
對於商業險，歷練核對，投保提示事項承認書上“何X”的簽名和何先生本人親筆簽名相異；保險公司未倡言投保時已向投保人在免責範圍作出明示的公告義務的鐵證。法院作為，機動車商業險旨在確保第三者因交通事端受到傷害時能夠從保險人處獲取救濟。若保險公司因為死者是投保人的女兒就免除使命，有悖於商業險的成立宗旨並損害了被保險人的利害。以致，保險公司也許賠償。
近來，雲陽縣法院一審判決保險公司賠償交強險11萬餘元，商業險承當70%的本分，即賠償29萬餘元，合計40萬元。死者擔待次要職責，因而監護人擔責30%。
何先生的妻子為什麼不單獨起訴保險公司？撞死陌生人和撞死親人，保險賠償會有什麼輪換？昨日重慶晚報記者就這些關鍵問題宣布了資深律師。
法律看保險公司擔多少職責？重慶晚報通訊律師團成員、重慶捷訊律師事務所主任孫遠強表達，根據交巡警的任務認定，何先生負切要使命，那麼他與投保交強險及商業險的保險公司最好依據使命劃分來承擔賠償職責。
重慶晚報報導律師團成員、重慶長隆律師事務所徐興權律師主持，保險公司在交強險距離內只賠償50%的作為是沒有查閱的。本案中，容許擔待的侵權民事使命不因親屬牽連而改換，應該依照職責劃分擔任第三者職責險賠償。也許是全責，則要擔當100%的責任。
法律：撞親人保險該不該賠？
孫遠強律師表示，依據現行規範，第三者職責保險中的第三者是指因被保險機動車發生事變事件遭受人身傷亡恐怕財產減少的人，不容納被保險機動車本車上職員、投保人、被保險人和保險人，及本車駕駛人及其家庭成員。從而，開車撞死親人有大概會被保險公司拒賠。司法力行中，開車撞死親人存在判決不一的資料，與開車撞死陌生的其他第三者存在區別。
法律工作者李大勳堅持，除了存心撞死親人的境地下保險公司免責，其他經常的交通風波，保險公司賠償比例與受害人是陌生人依然親人無關，而與侵權人在差池中的任務劃分比例有關。周女士之因此勝訴，法院也是基於此點謹慎。
法律：為什麼她要一同起訴？
徐興權律師解釋，之以便不單獨起訴保險公司，是因為保險公司是由於侵權人的侵權行為才變通擔任賠償義務的被告。眼下，受害人或受害人親屬如要單獨起訴保險公司，卻不起訴侵權人，會挑動起訴短缺參看，也無法查清案情。
因此能否單獨起訴保險公司這個困惑，推行中也不斷存在爭議。孫遠強律師稱，我國《保險法》及《道路交通平安法》實施，周女士有權謀求保險公司賠償，因而俞允單獨起訴保險公司。現在起訴侵權人和保險公司，與單獨起訴，在法律計畫上操作捷徑是不相等的，案由也會有所區別。由於我國人身損害的賠償紀律是相等的，因此結尾或者是相同的。
規定不近人情
記者隨機討論察覺，就算年年買車險的私家車主，也鮮有人領會“撞親人不賠”這一免責條款。“果然，大多數車險合同上都有，這是合同約定。但我個人覺得很不近人情、不合理！”重慶長隆律師事務所徐興權律師說，“保險合同中的這個條款，是為了謹防騙保，自己人串通起來出風暴，穿過自己人撞自己人吸取賠償款，應該是親人中一方假借是事故，用心傷害不容易情的另一方，以此害人並獲利。”
徐興權律師事務所說，這種假設在現實生活中概率極低，“誰會拿親人的生命開玩笑？倘若為了騙保，不是親人不也相當可以騙嗎？”我也是有車一族。保險合同說起來是保險公司和車主協商的，但這種條款我能改嗎？我要改，保險公司認同不許可：你要買，雖說這樣，要麼就不買。徐律師說，原則上車主別無選擇。
多家保險有這規定
重慶晚報記者翻了翻自己的車險投保合同，上面確實規章撞死家庭成員屬於免責條款。重慶晚報記者相繫了多家保險公司的客服職員，均展現有家庭成員傷亡免賠的約定。
重慶晚報記者依據客服同事的解答考慮了一下：大部分車輛交保險，成日會投保交強險、駕乘險和商業第三者使命險。其中，交強險的理賠最高額是12萬餘元。而駕乘險，私家車平淡投保的都是1萬元/人×5人。
商業第三者本分險，絕大多數私家車投保額度都在50萬元(屢見不鮮最高不不止100萬元，少數車主也會決意20萬元、30萬元檔次，越加也有不保商業險的)。
商業保險這樣設計的末了是，一輛私家車一旦撞人，啟發車外第三者傷亡，最高應承賠付對方62萬元左右，同時交強險和商業第三者本分險等。
推薦列為一起被告
與其不幸發生類似問題，盡量儘快收集以下鐵證：交通亂子本分認定書、交強險保險單和第三者使命險保險單、死亡證實、原告同受害人親屬關連憑證文件(如戶口本)、診斷費票據等。
如是與保險公司協商不成，內定訴訟維權，推薦將侵權職責人與保險公司列為一起被告，以此失去訴訟週期和價格。鑒於交通問題賠償金額較高，推薦車主在購置交強險之外，重新決定50萬-100萬元的商業第三者使命險。
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